Langt die eigene VSH-Versicherungssumme wirklich?

Sehr geehrte Mandantinnen und Mandanten,
sehr geehrte Versicherungsmaklerinnen und Versicherungsmakler,

wie Sie wissen, bin ich sehr stolz auf das All Risk Cover, entwickelt von Michaelis. Ich habe versucht, für Versicherungsmaklerinnen und -makler die leistungsstärkste Deckung zur Maklerhaftung zu verhandeln und für Sie umzusetzen. Ich bin nach wie vor davon überzeugt, dass es mir hier gelungen ist und die All Risk Deckung nach wie vor einzigartig auf dem deutschen VSH Markt für Makler ist!

1.Leistungsumfang

Ich hatte Sie bereits darüber informiert, dass Herr Professor Dr. Hans-Peter Schwintowski eine rechtsvergleichende Ausarbeitung der vermutlich marktführenden VSH-Produkte vorgenommen hatte. Seinen Artikel können Sie hier noch einmal nachlesen:

Grundsätzlich war es mir wichtig, dass der Leistungsumfang des Versicherungsschutzes optimiert ist. Deshalb wollte ich auch gerne eine „All Risk-Lösung“, den Verzicht auf das Vorhandensein einer Beratungsdokumentation, eine Innovationsklausel und die Schließung der Deckungslücke hinsichtlich der Kosten für die außergerichtliche Interessenvertretung. Natürlich gibt es noch viele weitere Aspekte, die sehr positiv für das All Risk Cover gewürdigt werden können.

Ale weiteres habe ich dabei auch auf die Prämiengestaltung geachtet. Aus meiner Sicht ist das sehr umfassende Versicherungsprodukt auch hinsichtlich der Prämie günstig.

2.Problem: Unterversicherung

In der Praxis muss ich leider feststellen, dass viele Versicherungsmakler in den vergangenen Jahren unterversichert waren. Ich könnte Ihnen anonym von einigen Schadenfällen berichten, die für die Versicherungsmakler existenzbedrohende Auswirkungen hatten. Denn wenn die Versicherungssumme ausgeschöpft ist, muss das Maklerunternehmen selbst, oder eventuell auch der Makler als Einzelunternehmer persönlich haften. Allein schon das Insolvenzverfahren ist aber derart gefährlich, weil dann dadurch der Unternehmenswert zerstört wird. Denn mit Eröffnung des Insolvenzverfahrens verliert der Versicherungsmakler (oder die Versicherungsmaklerin) den Anspruch auf die laufenden Betreuungscourtagen (BP). Hierdurch wird der Unternehmenswert in der Regel vollkommen zerstört und die Insolvenz eines Versicherungsmaklers kann häufig existenzbedrohende Auswirkungen haben. Keine BP, also auch kein Unternehmenswert!

Daher ist es für viele sehr wichtig, sich über die Pflichtversicherungssumme hinaus zu versichern. Natürlich muss in jedem Betrieb die individuelle mögliche Risikolage bewertet werden. Sie glauben aber nicht, wie schnell ein (Mehrfach-) Millionenschaden entsteht. Daher war es mir im zweiten Schritt sehr wichtig, dass meine Mandanten eine möglichst hohe Versicherungssumme abschließen.

Wenn Sie eine Exzedentensumme von weiteren € 15,0 Millionen gerne haben möchten, dann müssen Sie einen Rahmenvertrag mit der Kanzlei Michaelis schließen. Auch hier ist es natürlich leider so, dass dies nur eine Art „Notlösung“ ist. Denn die Versicherungssumme von € 15,0 Million wird nur einmal im Jahr für alle unsere Dauerberatungsmandanten zur Verfügung gestellt. Trotzdem erhalten Sie als Dauerberatungsmandant natürlich diese zusätzliche Versicherungssumme kostenfrei zur Verfügung gestellt.

Wenn Sie aktiv die Versicherungsmakler Verträge von app-RIORI.de verwenden, erhalten Sie auch hierüber eine zusätzliche Versicherungssumme als Exzedentendeckung von Euro 10,0 Millionen.

Als letzte Variante kann ich Ihnen nur anbieten und empfehlen, dass Sie auch die Versicherungssumme Ihrer Berufshaftpflichtversicherung bei der CGPA auf 5,0 Millionen € erhöhen. Ich meine, dass nahezu jeder Makler diese Versicherungssumme braucht oder gegebenenfalls sogar eine noch darüberhinausgehende, höhere Versicherungssumme. Denn Sie wundern sich, wie schnell ein Versicherungsnehmer (also Ihr Kunde) einen versicherbaren Schaden erleidet, den der Versicherer aber nicht in voller Höhe regulieren will. Sodann entsteht die Gefahr, dass der Versicherungsmakler vielleicht keine ausreichende Aufklärung und Beratung betrieben hatte und schadenersatzpflichtig wird.

Jetzt fragen Sie sich bestimmt, welche Kosten im All Risk Cover damit einhergehen. Da ich diese Frage erwartet habe, möchte ich Ihnen beiliegende Kostenaufstellung überreichen:

Darüberhinausgehende Umsätze sind anfragepflichtig.

Aus meiner Sicht ist es also gar nicht so teuer, die Versicherungssumme zu erhöhen und eine Haftungssicherheit nicht nur dem Grunde nach, sondern auch der Höhe nach, zu haben. Sparen Sie bitte nicht an der falschen Stelle!

3.Prävention

Ich möchte an dieser Stelle noch einmal ausdrücklich betonen, dass wir zwar über die Maklerverträge versuchen, eine Haftungsbegrenzung hinzubekommen. Ich kann Ihnen aber nicht versprechen, ob der Bundesgerichtshof die üblichen Maklerklauseln akzeptieren wird oder nicht! Auch die Gründung einer haftungsbegrenzenden Rechtsform, z.B. die GmbH, kann ich nur zusätzlich dringend anraten.

Es ist aber insgesamt sehr wichtig, eine vernünftige versicherungsrechtliche Lösung zu haben. Diese ist sogar zwingend zu bevorzugen!

Natürlich ist es wichtig, ein gutes Zusammenspiel an Prävention zu haben. Das bedeutet, Sie arbeiten in einer haftungsbegrenzenden Rechtsform, haben einen vernünftigen Versicherungsmaklervertrag, Sie schreiben eine umfassende und ausführliche Beratungsdokumentation und Sie haben bestmöglichen Versicherungsschutz.

Diese vier Tipps sind wichtig für eine optimale Haftungsprävention. Nur im Zusammenspiel aus einer leistungsstarken Deckung und einer maximalen Versicherungssumme können Sie Ihre Haftungsproblematiken und damit Ihre Existenzbedrohungen absichern.

Aus diesem Grunde empfehle ich Ihnen dringend, die Versicherungssummen angemessen anzupassen! Bitte seien Sie nicht der Schuster, der die schlechtesten Leisten hat. Sie sind nicht nur Sachwalter für die Interessen Ihrer Kunden, sondern auch für Ihre eigenen Interessen. Und auch ein angemessener eigener Versicherungsschutz kann natürlich für den einen oder anderen Mandanten von Ihnen von großer Wichtigkeit sein!

Sollten Sie gedenken, in den Genuss mehrfacher Exzedenten-Cover zu gelangen, weil Sie als Dauerberatungsmandant unseres Hauses (also 15 Mio. €) auch die Versicherungsmaklerverträge aus appRIORI nutzen (also 10 Mio €) und bei der CGPA eine € 5,0 Millionen-Grunddeckung haben, dann stehen diese Exzedentenversicherungen im Verhältnis untereinander wie im Rahmen einer Mehrfachversicherung. Es ist also nicht möglich, dass Sie die Versicherungssummen einfach addieren und sagen, ich habe jetzt € 30,0 Millionen Versicherungssumme. So ist es leider nicht.

Ich empfehle Ihnen eine VSH-Grunddeckung von mindestens € 5,0 Millionen. Natürlich nur unter der Voraussetzung, dass im Rahmen einer qualifizierten Risikobewertung Ihres Haftungspotenziales die Versicherungssumme von € 5,0 Millionen nicht überschritten werden kann!

Ich hoffe sehr, dass ich Ihnen nicht nur ein leistungsstarkes Versicherungsprodukt anbieten kann, sondern auch hinsichtlich der Höhe der Versicherungssumme ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis aufzeige!

Sollte einer von Ihnen ein besseres Versicherungsprodukte kennen, so bitte ich höflichst um eine Information, damit ich das All Risk Cover im Sinne „meiner“ Versicherungsmakler noch weiter optimieren kann! Ich werde nicht müde, mein ganzes Engagement darauf zu legen, dass Sie sich hinsichtlich Ihrer Haftungsproblematiken und Existenzabsicherung keine Sorgen machen müssen!

Bitte schieben Sie das Thema nicht auf die lange Bank. Bitte kümmern Sie sich jetzt sofort um den für Sie geeigneten und individuell besten Versicherungsschutz! Ein Schreiben an Ihren Versicherer genügt!

Ich wünsche weiterhin gute Geschäfte und beherzigen Sie bitte meine fünf Tipps:

1. Rechtsform (GmbH oder GmbH & Co KG)
2. Guter Maklervertrag
3. Gute Beratungsdokumentation
4. Gutes Bedingungswerk als All Risk Konzept
5. Gute € 5,0 Millionen VSH-Versicherungssumme (wenn es langt!)

Mit freundlichen Grüßen